El precio de la vivienda libre se situó en 1.466,9 euros por metro cuadrado en el cuarto trimestre de 2013, con un descenso interanual del 4,2%, tres décimas menor que el retroceso experimentado en el trimestre anterior (-4,5%), según datos del Ministerio de Fomento. Esto confirma que “la caída del precio de la vivienda se frenó durante el pasado año y que en algunas zonas muy concretas ya se apunta hacia la estabilización», según Beatriz Toribio, responsable de Estudios de fotocasa.es.
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baja
desinflación o baja inflación: qué efectos tiene sobre mi casa y sobre mi hipoteca
artículo escrito por natalia obregón, colaborador de idealista news
el presidente del banco central europeo, mario draghi, descarta que haya riesgo de deflación en las economías de la eurozona. el fenómeno de la deflación se produce cuando los precios se muestran en negativo durante un largo periodo de tiempo. de momento, esa situación no se aprecia en españa. sin embargo, sí se da lo que se llama desinflación o baja inflación, un periodo prolongado en el que suben los precios, pero lo hacen en una muy pequeña proporción. en el dato adelantado de febrero, los precios crecieron en tasa anual a un ritmo del 0,2%
¿cuál es el efecto que puede producir en mi hipoteca la deflación o la baja inflación?
–el efecto positivo: según félix gonzález, socio director de capitalia familiar, ante el temor a que llegue la caída continuada de los precios, el banco central europeo bajó en noviembre pasado los tipos de interés a su mínimo histórico, el 0,25%. eso supone que, en condiciones normales, la rebaja va a trasladarse a mi hipoteca, cuando me toque revisión, siempre y cuando el préstamo para la compra de una casa esté referenciado al euribor y se trate de una hipoteca a tipo variable
la rebaja será apreciable, aunque menor que la bajada del bce ya que el euribor a 12 meses está por encima del tipo de intervención. además, pagará menos intereses y tendrá una repercusión favorable para las cuotas que paga al banco cada mes, con costes financieros mucho más bajos para la hipoteca
— efecto perverso: dos son los factores negativos que pueden mostrarse en su hipoteca. en primer lugar, en un entorno de caída de precios, la deuda contraída en la hipoteca irá ganando terreno respecto al valor real de nuestro piso. ej.: deuda 200.000 €, que con el paso del tiempo y precios en negativo –ajuste que lleva tiempo produciéndose en españa y que aún no ha terminado- se convertirá en un piso de 150.000 € o incluso menor si se plantea vender
el valor del inmueble baja y la deuda, respecto a nuestros ingresos, se eleva. a menos valor e igual deuda, el resultado es más deuda. el precio de la vivienda baja más rápido que el endeudamiento que tenemos y te encuentras atrapado
en segundo lugar, la deflación reduce el precio de los productos y termina influyendo en una caída generalizada de los salarios. eso hace que tengamos menor poder adquisitivo para comprar. y por tanto menos capacidad para hacer frente a nuestras deudas. al bajar nuestro sueldo disminuyen las posibilidades de pagar el préstamo hipotecario con comodidad
recordemos que la mayor parte del dinero que debemos las familias, en concreto 7,6 de cada 10 euros que adeudamos, lo tenemos invertido en hipotecas, según los datos del mes de noviembre de 2013 del banco de españa
así, en periodos de deflación, el pequeño efecto positivo que supone tipos de interés cercanos a cero (como ha ocurrido durante mucho tiempo en japón) e incluso la posibilidad de acceder a dinero barato, pesa mucho menos en la balanza frente al doble efecto perverso de tener una deuda mayor y además, con menos salario, la pagara peor
¿y cómo me afectaría si lo que quiero es vender mi casa?
incluso para quienes no tienen hipoteca, pero espera vender su casa, la deflación es una mala noticia. en deflación, la gente espera que los precios sigan bajando durante mucho tiempo. y demoran lo máximo posible sus decisiones de compra (ej adquirir una vivienda) porque consideran que dentro de unos meses o de un año, la casa que usted quiere vender la podrá adquirir por un precio menor
además, al contar los posibles compradores con menor poder adquisitivo le será más difícil vender su casa, que a su vez tendrá un valor, en un mercado a la baja, cada vez inferior
conclusión
lo cierto es que, según apunta juan villén, responsable de idealista hipotecas, gran parte del ajuste del precio de la vivienda está ya realizado, pero que la deflación en otras áreas podría afectar a una no recuperación o incluso mayor caída de la vivienda
para villén el mayor riesgo está en la estanflación o, lo que es lo mismo, no crecimiento e inflación. si esta coyuntura de subida de precios y estancamiento de la economía se prolonga, “se comería los ahorros” de unas familias que, además, se enfrentarán más que probablemente a un aumento de la cuota hipotecaria por una previsible subida del euribor en los próximos años
alemania baja la edad de jubilación a 63 años pero pidió a españa elevarla hasta los 67 años
en julio de 2011 la canciller alemana angela merkel elogiaba a una españa que había “hecho sus deberes” después de acceder a incrementar la edad de jubilación hasta los 67 años, una controvertida medida que en su opinión era "adecuada” para mejorar la competitividad. pese a todo, para su país la canciller prefiere rebajar la jubilación hasta los 63 años, en la que ha supuesto la primera gran reforma aprobada por la nueva coalición de gobierno alemana
una reforma de ley impuesta por el partido socialdemócrata (spd) como requisito para apoyar la formación del gobierno de coalición de merkel, que tendrá un coste cercano a 60.000 millones de euros hasta 2020 y sirve para premiar a trabajadores que “han rendido extraordinariamente a lo largo de su vida” y en condiciones muy duras, según defendió el vicecanciller socialdemócrata, sigmar Gabriel, tras anunciarse la reforma
según las estimaciones del gobierno alemán, hasta 2019 los gastos adicionales de las reformas se pagarán con las reservas del seguro de pensiones y con la renuncia a una baja de las cotizaciones, mientras que a partir de 2020 se destinará dinero adicional proveniente de la recaudación fiscal
la medida supone un cambio radical a la política de jubilaciones alemana, que tan solo el año pasado había comenzado a aplicar la jubilación gradual a los 67 años y ahora, desde este verano, se espera comenzará a aplicar las jubilaciones a los 63
mientras, en europa la media de edad de jubilación se encuentra en los 65 años, con españa e italia en los 67 años, Francia en los 62 o reino unido en los 68 años
El excedente de casas se absorbe lentamente y baja un 13,6% en 2012
Según el ‘Informe sobre el ‘stock’ de vivienda nueva 2012′ elaborado por el ministerio de Fomento España tenía un excedente de casas nuevas de 583.453 unidades a fecha de 31 de diciembre de 2012. Se trata del tercer año consecutivo que está cifra baja y que por tanto muestra que el mercado está absorbiendo el stock, aunque más que por el incremento de las compraventas este descenso se debe al desplome de la nueva edificación.
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La compra de viviendas ya suma seis meses a la baja: "la inversión extranjera no es suficiente"
La compraventa de viviendas bajó un 10% en octubre respecto al mismo mes de 2012, hasta un total de 22.770 operaciones, registrando así la segunda cifra más baja del año tras la de marzo (22.100 transacciones) y una de las menores de toda la serie, iniciada en 2007. Estos datos ponen de manifiesto que el mercado inmobiliario “continúa con su proceso de ajuste” y que “aún es pronto para hablar de cambio de tendencia o de recuperación”, según Beatriz Toribio, responsable de Estudios de fotocasa.es.
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la venta de vivienda baja en octubre un 8,9% y el precio un 10,5% interanual, según los notarios
la compraventa de viviendas en alcanzó las 28.418 unidades en octubre de este año, lo que supone una caída 8,9% respecto al mismo mes de 2012. según datos del consejo general del notariado. este organismo es el que cuenta con los datos más frescos al obtenerse de las escrituras de compra ante notario
por tipología de inmuebles las compraventas de pisos cayeron un 13% interanual, mientras que las transacciones de viviendas unifamiliares mostraron un incremento del 10,6% interanual, pero sobre un número de operaciones muy reducidas, lo que incrementa su volatilidad
precio m2
por otra parte, los notarios indican que el precio promedio por m2 de las viviendas vendidas en octubre se situó en los 1.204 euros, sufriendo así una caída adicional del 10,5% interanual.
en el caso de los pisos, el precio promedio de venta fue de 1.320 euros por m2, sufriendo así una caída del 14,1%. en los pisos de precio libre bajó un 7,4% hasta los 1.339 euros por m2 y el 1.315 euros de los de segunda mano, el 1,3% hasta los 1.341 euros por m2
hipotecas
El número de nuevos préstamos hipotecarios para la compra de viviendas registrados en el mes de octubre sufrió una nueva caída interanual del 22,5% hasta 20.575 hipotecas. En el caso de la adquisición de una vivienda, la cuantía media del crédito fue de 116.822 euros, sufriendo así una caída interanual del 5,2%
el precio de la vivienda en españa baja un 4,5% en el tercer trimestre pero sube en cuatro ccaa, según fomento
el precio de la vivienda en españa cayó en el tercer trimestre un 4,5% respecto al mismo periodo del año pasado, según el índice general del ministerio de fomento. respecto al trimestre anterior, la caída fue del 0,4%. cuatro comunidades autónomas mostraron subidas de precios interanuales: madrid (0,3%), extremadura (2,2%), navarra (2,8%) y baleares (4,4%). recordamos que estos datos beben de las tasaciones de vivienda
recordamos que el ministerio de fomento utiliza datos de las viviendas tasadas por las diferentes sociedades de tasación que se integran en la asociación de análisis del valor (aev) y en la asociación de sociedades de valoración de bienes inmuebles (atasa)
el resto de comunidades autónomas mostraron un comportamiento dispar. por ejemplo, las q ue registraron caídas interanuales por encima de la media nacional fueron la rioja (-12,0%), cantabria (-10,5%), aragón (-10,2%), castilla- la mancha (-10,0%), asturias (-9,9%), cataluña y castilla león (-8,6%), murcia (-6,9%) y andalucía (-6,2%). con el mismo descenso que la media nacional se sitúa galicia (-4,5%). con caídas por debajo de la media se encuentra la comunidad valenciana (-4,1%), canarias (-3,2%) y país vasco (-0,2%)
precio de la vivienda libre
en el tercer trimestre de 2013, el precio medio del metro cuadrado de vivienda libre en españa fue de 1.495,3 euros, lo que representa una variación interanual del -4,5% y trimestral del -0,5%. según la serie histórica de esta estadística, el precio medio por metro cuadrado ha descendido un 28,8% desde su nivel máximo alcanzado en el primer trimestre de 2008
por comunidades, las mayores caídas en tasa interanual se han producido en la rioja (-12,6%), cantabria (-10,7%), aragón (-10,5%), asturias (-10,1%) y cataluña (-8,9%). en el lado opuesto se sitúan las comunidades de baleares (4,8%), navarra (4,3%), extremadura (2,8%), madrid (0,3%), y sin variación interanual país vasco
el precio medio del metro cuadrado de la vivienda libre de hasta dos años de antigüedad se situó en 1.564,0 euros. la variación interanual fue del -2,5%. en cuanto a la vivienda libre de más de dos años de antigüedad, el precio alcanzó los 1.472,7 euros por metro cuadrado, con una caída del 5,2% en tasa interanual
por municipios de más de 25.000 habitantes, los precios más elevados se presentan en san sebastián, 3.407,0 euros/m2, getxo, 3.119,9 euros/m2, bilbao, 2.657,6 euros/m2, alcobendas, 2.618,6 euros/m2, ibiza 2.573,2 euros/m2, calvià, 2.533,8 euros/m2 , leioa, 2.509,1 euros/m2, sant cugat del vallès, 2.494,4 euros/m2, basauri, 2.493,0 euros/m2 y barcelona, 2.466,3 euros/m2
los precios más bajos en municipios de más de 25.000 habitantes se registran en jumilla, 591,0 euros/ m2, elda, 604,6 euros/m2, algemesí, 630,9 euros/m2, ontinyent, 655,3 euros/m2, tomelloso, 660,0 euros/m2 y yecla, 668,6 euros/m2
precio de la vivienda protegida
el precio medio del metro cuadrado de la vivienda protegida en españa fue de 1.113,8 euros, un 0,4% inferior al del segundo trimestre de 2013. la variación respecto al mismo trimestre de 2012 muestra una caída del -2,4%
la vivienda baja un 5,35% en el tercer trimestre y la cuota de la hipoteca alcanza el 31% del salario
el precio de la vivienda bajó un 5,35% en el tercer trimestre del año respecto al mismo periodo del año anterior, según datos del colegio de registradores. en comparación con el trimestre anterior experimentó un incremento del 0,91%. por otro lado, la cuota hipotecaria media de los nuevos préstamos se ha incrementado un 3,05% respecto al trimestre anterior, lo que hace que el porcentaje del salario bruto destinado al pago de la hipoteca suba hasta el 31,05%
desde los máximos alcanzados en el ciclo alcista, el ajuste acumulado de precios es del 31,07%. los precios actuales se encuentran en niveles similares a los alcanzados a mediados de 2003. el colegio de registradores destaca en su nota que los resultados de los próximos trimestres permitirán constatar si el incipiente cambio de tendencia es un hecho o una situación meramente coyuntural
respecto a las ventas, destacan que la demanda de vivienda se mantuvo relativamente estable, alcanzando las 76.818 compraventas registradas durante el tercer trimestre. esto refleja un incremento del 2,06% en términos interanuales. con respecto al segundo trimestre se contabiliza un descenso del 2,76%. en los últimos doce meses se registraron 334.867 compraventas de viviendas
las comunidades autónomas con un mayor número de compraventas en el último trimestre fueron andalucía (15.782), cataluña (12.411), comunidad valenciana (12.205) y comunidad de madrid (9.532). en los últimos 12 meses se registraron 334.867 compraventas de viviendas
el 55,36% de las operaciones correspondió a vivienda usada y el 44,64% restante a vivienda nueva, que experimentó un incremento del 4,35% con respecto al trimestre anterior, manteniendo un aceptable porcentaje de operaciones, fundamentalmente aquellas que, directa o indirectamente, están en manos de entidades financieras
los registradores explican que a pesar del escaso volumen de compraventas y su proximidad con los niveles mínimos de la serie histórica, "los resultados no están muy distantes de los alcanzados durante los últimos dos años y medio"
para fernando encinar, jefe de estudios de idealista.com, "esta supuesta mesetización de la caída no es una buena noticia para el sector. los precios aún siguen lejos del poder adquisitivo y la capacidad de pago de los compradores y el stock de viviendas sigue creciendo. además, existen otras palancas que siguen sin favorecer la dinamización del mercado: el crédito hipotecario está prácticamente estrangulado, las expectativas de mejora de los datos de empleo no son buenas y el “supuesto” interés inversor extranjero no termina de cuajar"
aumenta la cuota hipotecaria
el endeudamiento medio por vivienda se situó en el tercer trimestre en 100.877 euros, con un incremento del 5,79% con respecto al trimestre anterior. la cuota hipotecaria mensual media se situó en 581,43 euros, con un crecimiento en relación al segundo trimestre del 3,05%. el porcentaje de dicha cuota con respecto al salario bruto percibido alcanzó el 31,05%, incrementando 0,96 puntos porcentuales con respecto al segundo trimestre
el tipo medio de interés de los nuevos créditos hipotecarios en el tercer trimestre fue del 4,09% y en los últimos doce meses del 4%. los plazos de contratación se alargaron a una media de 21 años y 11 meses, con un incremento intertrimestral del 3,54%. a pesar de ello se trata de plazos próximos a los mínimos históricos. los créditos a tipo de interés fijo ganan peso relativo, alcanzando en el tercer trimestre el 6,78% del total de nuevos créditos hipotecarios
compras de extranjeros
La compra de vivienda por parte de ciudadanos extranjeros sigue siendo uno de los factores dinamizadores más relevantes del mercado inmobiliario español, de forma que en el tercer trimestre representó el 12,16% del total de las compras de vivienda. Los británicos mantienen la primera posición con un 14,75%, seguidos de franceses (11,45%), rusos (9,35%), belgas (7,25%), alemanes (6,94%), suecos (5,87%), noruegos (5,15%) e italianos (3,64%)
en este sentido, los registradores aclaran que de los resultados por nacionalidades se corrobora la compra de viviendas con fines turísticos frente a la compra de viviendas por extranjeros que caracterizo el ciclo alcista con un mayor componente laboral
como el propio encinar adelantaba hace unos días “el incremento en la cifra de venta de viviendas a extranjeros está propiciado principalmente por la compra por parte de no nacionales que ya residen en españa. a pesar de que la compra de viviendas por parte de extranjeros no residentes no ha parado de aumentar desde 2010, las operaciones apenas representan el 1,5% del total y están aún lejos de las que se llegaron a cerrar en 2006, lo que evidencia que los inversores internacionales vieron llegar la burbuja inmobiliaria y se marcharon antes de su estallido. a día de hoy el inversor internacional está esperando un ajuste en los precios y seguridad jurídica que le permitan valorar comprar producto inmobiliario en españa”
el ipc baja por primera vez desde 2009 por la caída de precios de los alimentos y las bebidas
el índice de precios de consumo (ipc) bajó en octubre cuatro décimas respecto al año pasado, hasta el -0,1% por el descenso de los precios de los alimentos y bebidas no alcohólicas y por la menor subida en la enseñanza universitaria respecto a la experimentada el año pasado, según el instituto nacional de estadística (ine). con respecto al mes anterior, la inflación subió un 0,4%
el valor de la vivienda baja casi un 50% desde máximos, ¿qué hará en los próximos meses?
el valor de la vivienda en españa suma ya un 47,7% de caída desde los máximos alcanzados en 2007, hasta los 2.401 euros por m2, según un informe nuevo de la firma sociedad de tasación. y las previsiones son de más caídas en los próximos meses. la tasadora calcula que el valor de la vivienda (tanto nueva como usada) bajará un 7,6% desde septiembre hasta diciembre, mientras que el valor de la obra nueva caerá un 9,5% de julio a diciembre de 2013
de un tiempo a esta parte sociedad de tasación mantiene la idea de que se puede dar el caso de que la actividad residencial se recupere y que el precio de la vivienda siga cayendo. de hecho, estima que sería lo más sano para el sector. juan fernández-aceytuno, director general de la tasadora, afirma que la vivienda seguirá en una tendencia a la baja en los próximos meses
sociedad de tasación ha publicado por primera vez un informe detallado de la evolución del valor de la vivienda (valor de mercado) en función del número de dormitorios y de las calidades. desde máximos, la evolución del valor de la vivienda libre tanto nueva como usada ha sido dispar en función del número de dormitorios. las viviendas con menos de dos dormitorios han caído un 12,8%, hasta los 1.463 euros/m2, mientras que las casas con más de tres dormitorios han bajado un 15,9%, hasta los 1.205 euros/m2
en cuanto a las calidades de la vivienda, aquellas casas con calidades altas han bajado un 14,3%, y las de calidades medias, un 13,8%. las viviendas con calidades bajas son las que más se han depreciado, un 22,8% desde máximos
por ciudades, sevilla es la que ha registrado las mayores caídas desde máximos en el valor de las viviendas, un 58,3%, hasta los 3.010 euros/m2, seguido de valencia, con un descenso del 57,1%, hasta los 2.607 euros/m2, y de zaragoza, con un retroceso del 53,1%, hasta los 2.747 euros/m2. en madrid el valor de la vivienda registra un descenso del 47,4% desde máximos y en barcelona, del 45,9%