Los bancos españoles deberán reevaluar su exposición inmobiliaria que forme parte de la muestra de entre el 1% al 20% de las carteras de riesgo sometidas al examen del Banco Central Europeo (BCE) en caso de que la antigüedad de su tasación se remonte más allá de enero de 2013, en línea con las instrucciones incluidas en el manual del proceso de revisión de la calidad de los activos (AQR) que afectará a los bancos de la zona euro.
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La banca debe a las comunidades de vecinos 342 millones de euros
Las comunidades de propietarios soportan ya una deuda de 1.798 millones de euros debido al crecimiento de un 12% de la morosidad en 2013. Un aumento importante pero inferior al 19% experimentado en 2012, según el Observatorio de las Comunidades de Propietarios.
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la banca, parte perjudicada si se elimina retroactivamente la desgravación por vivienda
artículo escrito por juan villén, responsable de idealista hipotecas
desde que en diciembre de 2012 se decidiera eliminar la desgravación por compra de vivienda para las nuevas hipotecas firmadas a partir de enero de 2013, los mentideros informativos llevan dándole a la cábala sobre si el gobierno finalmente eliminará esta desgravación para todos aquellos que se siguen beneficiando de la misma, en torno a unos 5,8 millones de familias
la inminente reforma fiscal despejará – esperamos – las dudas sobre este aspecto, pero queremos hacer un ejercicio sobre qué efectos tendría esta eliminación
por un lado, el gobierno se ahorraría en torno a 1.800 millones de euros anuales, aunque esta cifra irá reduciéndose paulatinamente ante la amortización de los préstamos hipotecarios
por otro lado, esta eliminación probablemente generaría una amortización acelerada de las hipotecas vivas, especialmente si los tipos de interés suben. aunque es imposible cuantificar el volumen de familias que, ante la falta de incentivo para mantener una hipoteca y disponibilidad de ahorros suficientes, pueda dar el paso de cancelar su hipoteca (total o parcialmente), resulta lógico que muchos se planteen la posibilidad de dar carpetazo a su deuda con el banco efectos colaterales para los bancos
según los datos publicados por el ine, desde febrero de 2012 el volumen de hipotecas canceladas supera mensualmente al de nuevas hipotecas formalizadas sobre viviendas, diferencia que en casi 2 años ha supuesto una caída neta de 98.681 hipotecas hasta noviembre de 2013
el saldo de hipotecas vivas para adquisición de vivienda en los balances de los bancos ha caído desde el máximo de 620.000 millones de euros alcanzado en diciembre de 2010 hasta el nivel actual de 575.000 millones, un 7% inferior, en niveles de septiembre de 2007. los analistas predicen que el entorno de bajos tipos de interés, unido a la casi nula aportación por el lado de las nuevas hipotecas constituidas (2 de cada 3 viviendas se compran actualmente sin hipoteca), acentuará esta caída en los próximos años. si a este efecto natural le unimos un incentivo para cancelar anticipadamente la hipoteca, el efecto sobre los intereses que puedan cobrar los bancos será devastador
pero el problema no queda ahí. casi todos los hipotecados tienen una relación con su banco que va más allá de la hipoteca, bien sea por productos vinculados (seguros de hogar o vida, aportaciones a planes de pensiones, domiciliación de nóminas y recibos, gastos con tarjetas…) o por la relación habitual con su banco. la liberación de la hipoteca supondrá un riesgo de pérdida de clientes, que podrán cambiar de banco con facilidad y sin limitaciones
por último, las familias de rentas medias que no tienen la posibilidad de cancelar su hipoteca, verán mermada su renta neta, aunque esperamos que este impacto se vea compensado con el ajuste en los tipos del irpf… ¿o no? si para algún grupo esto no es así, la menor renta disponible podría poner en peligro su capacidad de repago de su hipoteca, incrementando la morosidad bancaria
veremos qué decide finalmente el gobierno, pero seguramente el lobby bancario estará presionando para que se mantengan las deducciones
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rumores que corren sobre eroski y la banca
eroski plantea una quita del 30% a sus bonistas: los más de 30.000 inversores que compraron más de 660 millones de euros en deuda subordinada (perpetua) se han quedado con pocas opciones tras suspender la cnmv la negociación de estos productos. el regulador optó por esta medida al conocer que eroski y la banca están sondeando a sus clientes para ver si están dispuestos a canjearlo por otros productos perpetuos. no obstante, para lograr este canje se están planteando quitas del 30% (el país)
el bce exigirá un mínimo del 6% del capital en su examen a la banca: el banco central europeo (bce) va a reclamar un capital de máxima calidad del 6% sobre sus riesgos en la pruebas en el escenario económico más adverso en su próximo examen a la banca. los nuevos test de estrés se realizarán después del verano (bloomberg)
el saldo de créditos morosos a la banca alcanza un nuevo récord y se sitúa por encima del 13%
Los créditos dudosos a la banca española se incrementaron en noviembre por encima del 13%, con lo que empeoró ligeramente con respecto al 12,99% registrado en octubre. El dato supone un nuevo récord de este indicador, que ya acumula nueve meses consecutivos de incremento, según los datos preliminares publicados por el banco de España
además, también se incrementó en un 0,8% el volumen de estos créditos dudosos en noviembre hasta los 192.500 millones de euros, en el que supone su menor incremento en seis meses
por su parte, el volumen total de préstamos se incrementó en el penúltimo mes de 2013 en 2.642 millones de euros, hasta alcanzar los 1,47 billones de euros.
los analistas esperan que este índice aún tarde algunos trimestres en tocar techo, aunque el ritmo de incremento se irá ralentizando
el defensor del pueblo pide de nuevo a la banca que informe de los derechos de la ley antidesahucios
la defensora del pueblo, soledad becerril, ha remitido una carta la asociación española de banca (aeb) y a la confederación española de cajas de ahorros (ceca) para recordarles que se siguen produciendo actuaciones “no acordes con la legalidad ni con el código de buenas prácticas”. así, insiste en que esto provoca “situaciones graves” en personas deudoras de buena fe, que no pueden hacer frente a sus compromisos por razones claramente fundamentadas y mencionadas en la ley
por este motivo, la institución reitera que es necesario que las entidades financieras informen a los ciudadanos de los derechos que se les reconoce en la ley antidesahucios, aprobada el pasado mes de abril
el defensor del pueblo explica en su nota que la legislación actual permite a los deudores que se encuentren en fase de inicio o en curso del procedimiento de ejecución hipotecaria y que reúnan y acrediten las condiciones establecidas, ser avisados de la posibilidad de continuar en la vivienda tras la finalización del procedimiento de ejecución
asimismo, destaca que el código de buenas prácticas permite que los deudores puedan reestructurar la deuda, fijar una quita y, en última instancia, acceder a la dación en pago
el presidente de la aeb, miguel martín, ha contestado a la defensora que hará llegar su carta a las entidades que integran la patronal bancaria y que, por tanto, mantiene el compromiso adquirido con la institución hace unos meses. en mayo, y a instancias de la defensora del pueblo, tanto la aeb como la ceca recomendaron a sus entidades asociadas que informasen a los deudores hipotecarios de los derechos que les otorga la nueva legislación
Los pisos de la banca pueden ser hasta un 56% más caros que los de los particulares
A pesar de la caída del precio de la vivienda, la banca sigue manteniendo el precio de sus pisos por encima de los inmuebles vendidos por particulares. Según un estudio realizado por Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE), las viviendas de los bancos pueden, incluso, duplicar el precio del piso del particular. De los inmuebles comparados, en 45 casos ha resultado ser más barato el piso del particular que el del banco y solamente en 3 ha resultado al contrario.
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la troika advierte de que el ajuste del precio de la vivienda durará más años y afectará a la banca
los inspectores de la troika, formada por la comisión europea, el banco central europeo y el fondo monetario internacional (fmi), concluyen que el sector bancario español se verá afectado por el entorno económico general y por la caída adicional de los precios de la vivienda, “ya que el ajuste todavía no se ha completado”. estas previsiones contrastan con la leve subida trimestral del precio de la vivienda, según el ine. juan ramón rallo, director del instituto juan de mariana, critica “el entusiasmo con que vuelva a subir el precio sin haber liquidado el stock y pinchado del todo la burbuja”
estas son las conclusiones de la troika tras su visita a españa para constatar que el país ha cumplido todas las condiciones impuestas por la ue a cambio del rescate bancario y que la liquidez y la solvencias de las entidades mejora, pero han pedido al gobierno que siga vigilando “de cerca” la estabilidad del sector, que continúa amenazada por la crisis y la caída del precio de la vivienda. según la troika, “el ajuste en el mercado inmobiliario se ha ralentizado pero todavía no se ha completado”
la troika pide también al banco malo que continúe con sus esfuerzos para vender su cartera de viviendas con el objetivo de “maximizar sus resultados financieros y contribuir al adecuado funcionamiento del mercado inmobiliario de españa en su conjunto”
estas declaraciones se producen el mismo día en que el instituto nacional de estadística ha publicado que el precio de la vivienda subió un 0,7% intertrimestral entre julio y septiembre, la primera subida desde el segundo trimestre de 2010
el defensor del pueblo pide a la banca que aplique con transparencia el nuevo índice que sustituye al irph
el defensor del pueblo ha pedido que las entidades financieras expliquen a sus clientes, en un lenguaje fácilmente comprensible, cómo les afecta el nuevo índice hipotecario que sustituye al irph, el modo en que se va a aplicar o se ha aplicado la sustitución y las modificaciones que ello les supondrá en la cuota a pagar
La Institución que dirige soledad berrecil ha realizado tres recomendaciones a la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa y al Banco de España para que insten a las entidades financieras a utilizar con mayor transparencia el nuevo índice hipotecario que sustituye al anterior IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)
La desaparición del IRPH fue anunciada en octubre de 2011 pero el nuevo índice que lo sustituye no ha entrado en vigor hasta el pasado 1 de noviembre, tras la aprobación de la Ley de Emprendedores
Durante este tiempo, el Defensor del Pueblo ha recibido quejas que expresaban desconfianza respecto al método en que el IRPH se había calculado desde que se anunció su desaparición, porque el índice desaparecido no dejaba de crecer, mientras que el otro gran índice de referencia hipotecario, el Euríbor, descendía rápidamente
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kkr compra el 50% de port aventura: el fondo de capital riesgo kkr ha comprado a investindustrial el 49,9% de port aventura por más de 200 millones de euros (el confidencial)
fitch cree que la banca española necesitará reforzar capital en 2014: la agencia de calificación crediticia fitch considera que los beneficios de la reciente reestructuración e integración del sector bancario español deberían comenzar a dar sus frutos en 2014, aunque advierte de que los bancos españoles necesitarán reforzarse también el próximo año (el país)
china alerta a sus bancos sobre el peligro de bitcoin: el banco central de china ha advertido a los bancos del país en contra del uso de la divisa virtual, bitcoin, por los riesgos que conlleva. el debate sobre la sostenibilidad del rally de bitcoin ha activado las alertas del país asiático (expansión)