Este viernes acaba el plazo para que alguien que se encuentre inmerso en un procedimiento de ejecución hipotecaria –el paso previo al lanzamiento o desahucio- pueda oponerse a él. La nueva ley abrió un plazo de un mes –hasta el domingo 16 de junio- para que todos los procesos de ejecución se puedan paralizar y sean revisados por si contienen cláusulas abusivas o impeditivas que exijan su retirada.
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Los notarios crean un registro para evitar las cláusulas abusivas en las hipotecas
El Consejo General del Notariado ha presentado el Órgano de Control de Cláusulas Abusivas (OCCA) en las hipotecas con la que pretende facilitar la actuación coordinada de 3.000 notarios para una mayor protección jurídica del consumidor. Para ello, el OCCA creará un archivo informático con todas las sentencias firmes que declaren abusiva una cláusula, de forma que pueda ser consultado por los notarios antes de conceder una escritura.
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Banco Santander lanza una hipoteca para comprar viviendas de la Sareb
Banco Santander y la sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) han llegado a un acuerdo por el cual la entidad bancaria creará una línea específica de financiación para las viviendas que provienen de la Sareb o vinculadas a créditos promotores en manos de esta sociedad gestora.
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en 10 días acaba el plazo para que el afectado pueda paralizar su desahucio
la ley de protección a los deudores hipotecarios contempla que cualquier afectado por el desahucio puede oponerse a la ejecución hipotecaria en caso de existencia de cláusulas abusivas en su hipoteca. sin embargo, el plazo que se ha dado es de sólo un mes y finaliza el próximo 16 de junio. varios abogados califican esta medida de “barbaridad” porque apenas se da margen de maniobra al deudor hipotecario que desconoce por completo esta posibilidad a no ser que cuente con un abogado, algo muy complicado ya que si deja de pagar la hipoteca significa que no tiene dinero para pagar a un abogado
el próximo 16 de junio finaliza el plazo del que dispone cualquier afectado por el desahucio para oponerse a la ejecución de su hipoteca en caso de que las escrituras contengan cláusulas abusivas (disposición transitoria cuarta de la ley de protección a deudores hipotecarios). en concreto, la ley establece que s partes ejecutadas dispondrán de un plazo preclusivo de un mes, a contar desde el día siguiente a la entrada en vigor de esta ley (el pasado 15 de mayo) para formular un incidente extraordinario de oposición basado en la existencia de cláusulas abusivas. tal y como recuerda carmen giménez, abogado titular de g&g abogados, esta oposición también se podrá realizar incluso si ya se ha adjudicado la vivienda al banco pero aún no se ha producido el desahucio de la familia
el efecto inmediato que produce el hecho de que cualquier afectado se oponga a la ejecución hipotecaria es la suspensión de este procedimiento. y después ¿qué pasa? es el juez el que determina si existe carácter abusivo en las cláusulas. en caso afirmativo, el juez puede tomar dos caminos: decretar la improcedencia de la ejecución hipotecaria (pone fin a este procedimiento) o despachar la misma sin aplicación de las cláusulas abusivas. en cualquier caso, la ejecución hipotecaria se deja sin efecto y el ejecutado volverá a la situación anterior al inicio de la ejecución hipotecaria. además, se condenará al banco a pagar las costas de la oposición
sin embargo, esta posibilidad de paralizar el desahucio se desconoce por la mayoría de los afectados. carmen giménez señala que hace pocas semanas una plataforma de afectados por la hipoteca celebró un encuentro para informar a los afectados por el desahucio pero con muy poco éxito. el problema que pone en la mesa la letrada es que muy pocos afectados se enteran de que tienen esta posibilidad de paralizar el desahucio hasta el próximo 16 de junio. “si no tienen dinero para pagar la hipoteca tampoco lo tienen para pagar a un abogado para que les asesore”, añade
una vez finalizado el plazo para paralizar el desahucio, ¿qué se puede hacer?
a partir del 16 de junio ningún “ejecutado” por la hipoteca podrá paralizar el desahucio de su vivienda. la posible alternativa que tiene el afectado es intentar la vía del juzgado, es decir, comunicar que sea el juez el que revise el préstamo hipotecario por si hubiera alguna cláusula abusiva y si fuera así se paralizaría el desahucio. giménez recuerda que se trata de un intento pero no de una garantía, es decir, el juez debe revisar la existencia de cláusulas abusivas pero puede no hacerlo. “puedes dar con un juez muy comprometido con este problema social y que revise el contrato hipotecario o puedes dar con un juez que pase página”, apunta la letrada
la nueva ley contempla que el juez pueda apreciar de oficio la existencia de cláusulas abusivas en la hipoteca (artículo 552.1 de la ley de enjuiciamiento civil) y, como consecuencia, decretar la improcedencia de la ejecución o su continuación pero sin la aplicación de las cláusulas abusivas (en aplicación de la sentencia del tribunal de justicia de la unión europea de 14 de marzo de 2013). pero en la actualidad los juzgados hipotecarios están colapsados, con lo que esto se podría convertir en un “quiero y no puedo”. desde el despacho de abogados “g&g abogados” señalan que hoy en día los juzgados hipotecarios no tienen medios para revisar de oficio todos los contratos de hipotecas que se han ejecutado por las entidades financieras
desde hace años el tribunal de justicia de la unión europea lleva afirmando en varias sentencias que los jueces están obligados a revisar los contratos hipotecarios de los afectados por la ejecución hipotecaria en busca de cláusulas abusivas. sin embargo, en españa poco caso se ha hecho a estas sentencias, tal y como deja constancia carmen giménez, que se queja de que desde 2004-2005 la unión europea ha dictaminado por imperativo legal la obligación del juez a revisar la existencia de cláusulas abusivas en el contrato de la hipoteca
santander lanza una hipoteca para comprar viviendas de sareb a partir de euribor + 2,25%
banco Santander ha alcanzado un acuerdo con Sareb para destinar una línea específica de financiación para la compra de viviendas propiedad de Sareb o vinculadas a créditos promotores en manos de esta sociedad gestora. según ha comunicado la entidad, destinará 1.000 millones de euros a este programa en el que dará hipotecas a partir de euribor + 2,25% cuando la vivienda a comprar sea primera residencia y se cumplan los requisitos de vinculación que exige banco santander
esta hipoteca podrá abrise hasta 30 años, con un porcentaje de financiación de hasta el 80% del valor de tasación, y un precio a partir de Euribor + 2,25 %, en función de la vinculación que establezca el cliente con la entidad. es decir, que en algunos casos el diferencial será superior al 2,25%, que actualmente es inferior a la media del mercado
Para segundas residencias, la financiación máxima es del 60%, con plazos de hasta 25 años y con tipos mínimos de Euribor + 3%
Con el acuerdo alcanzado nace la “Superhipoteca- Sareb Santander”, un producto hipotecario dirigido a aquellos particulares o empresas que adquieran una vivienda propiedad de Sareb o vinculada a los préstamos al promotor que forman parte de la cartera de la sociedad. El inmueble debe estar acabado y contar con todas las licencias correspondientes
Además de las viviendas, el Santander podrá financiar la compra de activos inmobiliarios no residenciales en manos de Sareb, como naves, locales comerciales o establecimientos hoteleros. Para los clientes empresas, el banco ofrece además condiciones de financiación favorables a través de operaciones de préstamos o leasing
Según el convenio, que tiene una vigencia inicial hasta el 31 de diciembre de 2014 susceptible de prórroga, Santander pone a disposición de este programa hasta 1.000 millones de euros. Banco comercializará la “Superhipoteca Sareb-Santander” en toda su amplia red de oficinas
primera hipoteca sareb
Éste es el primer acuerdo de financiación alcanzado por Sareb con una entidad que no ha traspasado activos a esta sociedad. El convenio permitirá a los interesados en adquirir una vivienda de Sareb contar con una fuente adicional de financiación en condiciones favorables, siempre y cuando cumpla los requisitos de riesgo de Banco Santander
El director general de Sareb, Walter de Luna, ha valorado hoy la importancia de este convenio, dado que “los acuerdos de financiación son un elemento clave en nuestra política de ventas, y una herramienta muy efectiva para impulsar nuestra actividad comercial”. “Aspiramos a que todo el sistema financiero español colabore en la financiación de las operaciones de desinversión que debemos llevar a cabo”, ha indicado Walter de Luna, quien ha añadido que Sareb está negociando acuerdos similares con otras entidades
Por su parte, el director general responsable de División de Banca Comercial España, Enrique García Candelas, señala que “el acuerdo con Sareb forma parte de nuestro compromiso con el impulso al crédito, clave para la necesaria recuperación de la economía”
cartera sareb
Sareb cuenta en su cartera con 55.700 viviendas y unos 30.000 activos anejos, como plazas de garaje y trasteros, así como unos 15.000 suelos, de los que un 80% está considerado urbanizable y urbano. Además, posee más de 185.000 m2 en oficinas, una treintena de hoteles, y 150.000 m2 de superficie alquilable en centros comerciales
La Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) es una entidad privada creada en noviembre de 2012 para ayudar al saneamiento del sector financiero español, y en concreto de las entidades que recibieron ayudas públicas. El compromiso de Sareb es proceder a la liquidación de los activos adquiridos en un plazo máximo de 15 años. El 45% del capital de Sareb es del FROB y el 55% restante está repartido entre bancos y aseguradoras nacionales y extranjeras y una eléctrica
las 6 claves para cerrar la venta de viviendas con éxito, según uci
josé manuel fernández, subdirector general de uci (unión de créditos inmobiliarios) ofrece 6 claves para cerrar exitosamente la venta de una vivienda. tras 25 años de experiencia, uci no sólo gestiona hipotecas, sino que también gestiona la venta de viviendas de bancos. entre sus consejos ofrecidos en inmonext se encuentran la fijación de un precio de la vivienda realista según los precios del mercado, la aceptación de descuentos y mantener la vivienda que se quiere vender en buen estado, cuidada y limpia
según fernández, la clave de su negocio es “seguir trabajando con el canal de distribución, que son las propias inmobiliarias”. las 6 recomendaciones que ha dado uci durante su intervención en las jornadas de inmonext son las siguientes:
1.- hacer una buena fijación de precios: los particulares se obsesionan por recuperar el dinero que invirtieron. hay que asumir que se pierde dinero y cuanto antes se venda la vivienda, menos dinero se perderá. recomienda fijar el precio conforme a la tasación y luego confrontarlo con los precios de mercado. tampoco se trata de bajar mucho el precio. también aconseja hacer una revisión del precio regularmente. uci revisa el precio cada seis meses
2.- smart selling (venta inteligente): no puedes considerar el mercado como una foto fija, según uci. considera que hay determinadas zonas que han bajado mucho su precio pero que en un plazo corto de tiempo pueden recuperarlo. una vivienda en el centro de la ciudad tarde o temprano recuperará su valor. se trata de hacer una segmentación adecuada y hacer una venta diferente con cada producto. “bajar el precio por bajarlo te mata”, añade fernández
3.- aceptar descuentos: se deben aceptar descuentos porque todos los clientes proponen descuentos. hay que alinear a todo el mundo con que ese descuento debe de ser el menor posible.
4.- que la vivienda esté limpia y cuidada: también es importante la disponibilidad para enseñar la vivienda. hay que atender la petición de forma inmediata y ser muy eficiente en la presencia comercial. por eso, josé manuel fernández asegura que trabajan con inmobiliarias
5.- uso diario de la tecnología: las inmobiliarias acceden a la información que hay en los portales inmobiliarios de forma actualizada. fernández señala que “no se pueden anunciar viviendas en los portales inmobiliarios que ya están vendidas, por lo que hay que actualizar lo más rápidamente posible la cartera de inmuebles anunciada
6.- la financiación: financiar o no financiar la compraventa de viviendas es determinante para poderlas vender. “es cierto que cada vez hay más inversores tanto particulares como profesionales que ven el mercado como una oportunidad pero todos van a derribo, van a bajar el precio todo lo que pueda. la forma de reaccionar es financiar las operaciones”, comenta el subdirector general de uci. por último, añade que “todos los inmuebles que se han vendido sin financiación tienen unos niveles de descuento muy superiores a los que se venden con financiación, por encima del 10% de descuento sobre lo que se financia”
las ponencias de inmonext
Avalancha de reclamaciones en los juzgados para denunciar cláusulas abusivas
Tras la entrada en vigor de la reforma de la ley hipotecaria ha provocado en los últimos días una avalancha en los juzgados de reclamaciones para paralizar los desahucios. La reforma entró en vigor el 15 de mayo. Hasta ese momento, un banco podía ejecutar una hipoteca una vez que se producía un impago.
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sociedad de tasación: “tranquilidad, habrá un periodo de adaptación para conseguir el certificado energético”
juan fernández aceytuno, director general de sociedad de tasación, cree que hay una “paranoia absoluta” con la entrada en vigor a partir de junio de la normativa por la que se obliga a los propietarios que quieran vender o alquilar su vivienda a contar con el certificado energético. en inmonext, quiso mandar un mensaje de tranquilidad del sector inmobiliario ante la entrada en vigor habrá un periodo de adaptación para que las viviendas se vayan adaptando a la nueva normativa
en este sentido, el directivo explicó que en muchas comunidades autónomas aún no se han creado los registros donde será necesario inscribir el certificado energético, para obtener la etiqueta energética. “el certificado energético es un producto de altísima calidad. en sociedad de tasación estamos trabajando para seleccionar los proveedores y técnicos adecuados para esta tarea”, destacó
recordó que la certificación energética de los inmuebles entraña un “altísima responsabilidad”, ya que si ésta no se hace correctamente el comprador puede demandar. asimismo, el vendedor de una vivienda también puede reclamar si la certificación es errónea
“da la sensación de que cualquiera puede hacer una certificación energética simplemente descargándose un programa”. aceytuno subrayó que certificar un inmueble tiene una responsabilidad altísima. “si se da la máxima calificación energética a una vivienda cuando en realidad le corresponde una inferior, el comprador de ese piso puede demandar por ese error. también puede hacerlo el vendedor”, reiteró
respecto a la evolución del precio de la vivienda, el experto indicó que el valor de los pisos no se incrementará hasta que no haya una mejora del empleo y del acceso a la financiación. “el precio de la vivienda jamás ha subido con datos de empleo negativos. además, sin financiación esto no se sostiene”, aseveró
aceytuno recordó que desde máximos el precio de la vivienda ha retrocedido un 50%. según datos de la tasadora, el último trimestre el valor de los pisos ha cedido un 17% respecto al mismo periodo del año anterior. “no es malo que el precio de la vivienda baje. cuando antes se encuentra la oferta y la demanda, antes comenzará a reactivarse la actividad del sector”, apostilló
las ponencias de inmonext
Bancos y cajas proponen a sus clientes alquilar habitaciones para poder pagar la hipoteca
El Ayuntamiento de Sestao, en Vizcaya, ha tenido conocimiento de que algunos bancos y cajas de ahorro han propuesto a sus clientes alquilar habitaciones para aumentar sus ingresos y poder hacer así frente al pago de sus obligaciones hipotecarias.
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fotocasa.es relanza su app para iPad
fotocasa.es relanza su aplicación para iPad tres años después su lanzamiento, cuando se convirtió en la primera app exclusiva para iPad que permitía buscar inmuebles en España. Ahora fotocasa.es renueva y mejora la funcionalidad de su aplicación estrella adelantándose a las necesidades de los usuarios.
Entre las novedades, destaca un nuevo diseño totalmente reformado que permite al usuario navegar de forma más rápida, fácil e intuitiva, con un mejorado look & feel de la interfaz. Mediante esta aplicación, los usuarios pueden moverse a través de los nuevos paneles verticales, aprovechando al máximo las posibilidades tecnológicas que ofrece iPad. La visualización de los inmuebles se realiza a través de imágenes más grandes que permiten elegir entre diferentes formas de mostrar las búsquedas, según las preferencias del usuario: por las fotografías, en una lista o a través de un mapa.
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