Comprar tu primera vivienda
Cuánto necesitas ahorrar de verdad, qué ayudas existen para jóvenes y familias y qué errores son más comunes la primera vez.
Lo esencial
- Necesitas ahorrado, como regla general, el 20 % del precio más un 8-15 % de impuestos y gastos.
- Los avales ICO para menores de 36 años y familias con hijos permiten financiar hasta el 100 % y se pueden pedir hasta el 31 de diciembre de 2027.
- Muchas comunidades rebajan el ITP a los jóvenes en su primera vivienda habitual.
- Compara varias hipotecas y haz el test de preparación antes de comprometerte.
Cuánto tienes que ahorrar
Para una vivienda usada de 200.000 € en una comunidad con un ITP del 7 %, el banco financiaría como mucho 160.000 € (el 80 %). Necesitarías:
- Entrada40.000 € (el 20 % del precio).
- ITP14.000 € (7 %).
- GastosUnos 2.000 € de notaría, Registro y tasación.
- TotalUnos 56.000 €, un 28 % del precio.
Con un aval ICO, la entrada podría bajar a cero, pero los impuestos y gastos seguirían siendo tuyos: en el ejemplo, unos 16.000 €.
Avales ICO para la primera vivienda
El Ministerio de Vivienda y el ICO avalan una parte del préstamo para que los bancos adheridos financien más del 80 % del precio. Según la adenda publicada en el BOE el 2 de julio de 2026, la línea se amplía hasta el 31 de diciembre de 2027.
- Quién puede pedirloMenores de 36 años en la fecha de la firma (todos los compradores) y familias con hijos menores a cargo.
- Para qué viviendaPrimera vivienda habitual y permanente, con un precio máximo que fija cada comunidad.
- Límites económicosIngresos máximos ligados al IPREM (hasta 7,5 veces por comprador) y patrimonio de hasta 150.000 €.
- Dónde se pideEn los bancos adheridos a la línea, que lo tramitan junto con la hipoteca.
El aval no es una subvención
El dinero se devuelve con el resto de la hipoteca. Lo que cambia es que el banco asume menos riesgo y presta más. Comprueba si la cuota más alta sigue cabiendo en tu presupuesto.
ITP reducido para jóvenes
La mayoría de las comunidades aplican un tipo reducido de ITP a los jóvenes que compran su primera vivienda habitual, con límites de edad (normalmente 35 años), de precio de la vivienda y de ingresos. También es frecuente para familias numerosas, personas con discapacidad y municipios en riesgo de despoblación. Consulta la tabla de tipos generales y la web de la agencia tributaria de tu comunidad para el reducido.
Errores habituales la primera vez
Haz esto
- Pide la nota simple antes de la señal.
- Pon en las arras una condición por si no te conceden la hipoteca.
- Guarda un colchón para imprevistos después de comprar.
- Compara tres ofertas de hipoteca.
Evita esto
- Calcular solo con la entrada y olvidar los impuestos.
- Firmar arras penitenciales sin la financiación atada.
- Aceptar todas las vinculaciones sin mirar la TAE.
- Agotar todos tus ahorros en la compra.
¿Estás listo?
Haz el test de preparación y después la calculadora de hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Hasta cuándo se pueden pedir los avales ICO?
La adenda publicada en el BOE el 2 de julio de 2026 amplía la línea de avales para la primera vivienda hasta el 31 de diciembre de 2027, mientras quede presupuesto.
¿El aval ICO me regala el dinero de la entrada?
No. El Estado avala una parte del préstamo para que el banco pueda financiar más del 80 %; el dinero hay que devolverlo como el resto de la hipoteca. Los impuestos y gastos siguen corriendo de tu cuenta.
¿Puedo pedir el aval si ya tuve una casa?
No: la línea es para la primera vivienda habitual. El convenio contempla algunas excepciones concretas; consúltalas en tu banco antes de solicitarlo.